判断一款终身终额产品是否可靠,其实方法很简单,就看产品的基本信息、回本速度、以及产品的长期收益即可。这是最为直接的方式,那么,今日我们以新华保险为例,看下荣尊世家终身寿险靠谱吗,感兴趣的朋友不妨一起来看看。
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方法一:从基础保障内容上看
判断一款终身终额寿险是否可靠,主要是看投保规则,比方说投保年龄、承保期限、缴费期限、保额递增模式,提供的保障内容,如身故/全残保障、特定公共交通、身故或身体全残时对应给付系数等等,详见:
方法二:从产品回本速度上看
前期回本速度比较快,证明产品的资金回笼速度是好的,至少前期的现金价值比较高,这样有利于后期复利、以及产品的贷款。因此这也是判断产品可靠不可靠的一个关键性因素,因此看荣尊世家终身寿险靠谱吗也是如此,拿荣尊世家终身寿险产品为例:
示例:45岁男性,年交保费100万,连续交3年,保障终身,本金为300万的话,在保单年度4年的时候,保单的现金价值高于累计保费,即产品回本,因此这款产品可以视为3年交4年回本,是302.7万,4年末之后全部都是利息,因此在终身终额寿险产品上,这样的回本速度算非常快的,只有市场上的弘康人寿弘运连连可以媲美,详见:
方法三:看后期的现金价值和IRR值
其实判断一款终身终额寿险产品可靠不可靠,最关键的方式还是看后期现金价值和IRR值,和同类产品对比究竟如何,看荣尊世家终身寿险靠谱吗也是如此,拿荣尊世家终身寿险产品为例:
示例:30岁男性趸交10万,购买了荣尊世家终身寿险产品,保额递增为3.5%每年,保障终身,我们看下回本速度、各个年龄阶段现金价值、IRR值,以及和同类产品对比:
1、回本速度:101900元,回本第4年,34岁回本,回本速度相当快;
2、各个年龄结算现金价值:40岁为12.47万、50岁为17.58万、60岁为30.48万、70岁为34.97万、80岁为49.33万;
3、对应的IRR值:40岁2.23%、50岁2.86%、60岁为3.07%、70岁为3.18%、80岁为3.24%;
4、和同类产品对比:如果和收益第一阶梯趸交之王--富德生命人寿康乾3号 瑞祥人生对比,70岁的现金价值是39.57万、80岁为55.83万,IRR值均达到了3.499%,而同样的情况下,差距在5-6万,荣尊世家终身寿险产品在后期收益上并不算特别突出。
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